«В настоящее время ипотека является единственным способом покупки жилья для большинства россиян», — заявил на днях глава Сбербанка Герман Греф. Его пафос можно понять: Сбербанк является безусловным лидером ипотечного кредитования россиян (52% рынка). Но цифры говорят, что оптимизм главного банкира сильно преувеличен.
Точное число граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (по мнению Грефа — в ипотеке), неизвестно. Опрос ВЦИОМа, проведенный по заказу ДОМ.РФ, выявил, что из 42 млн общего числа российских семей о новых квартирах и домах мечтают почти половина — более 24 млн. Но это не все. Неизвестно, сколько в России ветхого жилья: в 2015 году было 2,5% (около 90 млн кв. метров — 1,8 млн средних российских квартир). Однако потом статистика бросила этот подсчет, теперь фиксирует только аварийное. Еще в России 22% жилья не имеет центральной канализации, а 12,5% россиян живут без нормального туалета — благоустроенным жильем такие избушки не назовешь. К тому же средняя жилая площадь в России на человека почти вдвое меньше среднеевропейской. Подсчитано, что даже в Москве нужно построить около 200 млн кв. мет-ров жилья, чтобы сравняться с Европой, а столица в 2021 году построит лишь 6 млн, и не все из них будут ипотечными...
Жилищное кредитование, конечно, поможет решению проблемы, но не сильно: за все 20 лет существования ипотечного рынка выдано чуть более 10 млн жилищных кредитов, на них построили 540 млн кв. метров жилья. В последние годы темпы росли: за прошлый год по всей стране граждане взяли 1,7 ипотечной ссуды. Но даже при таких скоростях обеспечение собственным жильем всех нуждающихся растянется как минимум на два десятка лет.
А теперь главное: в стране, судя по всему, завершается ипотечный бум. По данным Центробанка, в сентябре доля ипотечного кредитования в общем объеме кредитов, полученных физлицами, снизилась до 26,1%, а годом раньше составляла 32,9%. За три последних месяца россияне взяли в банках 460 тысяч ипотечных кредитов, а в прошлом году за тот же период было 518 тысяч. И этот спад наблюдается несмотря на то, что весь год жилищное кредитование подстегивается льготным ссудным процентом.
Зато росла цена квадратного метра. В Москве, например, по данным компании «Метриум», его средняя стоимость в массовых новостройках поднялась за год со 190 до 257 тысяч рублей, а в домах бизнес-класса рост составил 39% — до 384 тысяч. Провинция не отставала. В ЦБ РФ подсчитали, что за последние полтора года жилье в стране подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет: с начала 2013-го по 2020-й — на 33%, а с начала пандемии — на 39%. В итоге только за последний год у заемщиков выросли ипотечные долги — средний размер кредита увеличился с 2,53 до 3,02 млн рублей. А ведь реально располагаемые доходы населения продолжают снижаться шестой год подряд, и в первом квартале 2021 года, по данным Росстата, они упали еще на 3,6%.
Но с мечтой о новом жилье трудно расставаться. И чтобы снизить до приемлемого уровня ежемесячный платеж, людям пришлось растягивать сроки ипотечной кабалы: год назад они предполагали рассчитаться с банком за 18 лет 4 месяца, а ныне средний срок погашения кредита вырос до 20 лет 7 месяцев. То есть даже с льготным процентом люди обрекают себя на два десятка лет ежемесячной уплаты банку 20 тысяч рублей и более — при медианной российской зарплате в 34 тысячи рублей (29,9 тысячи после вычета НДФЛ).
Неудивительно, что возник бум ипотечных неплатежей: по неполным данным, на 1 ноября они составили 11,5 трлн рублей. А банкиры отмечают новую тревожную тенденцию: раньше люди переставали платить по ипотеке спустя минимум три года, а сейчас заемщики теряют платежеспособность уже через год-другой после оформления кредита. Коллекторское агентство «Долговой консультант» сообщает: количество «проблемных квартир», находящихся в залоге у банков, составляет 22 300, а если учесть закладное жилье, которое уже выставили на продажу, то реальная цифра будет в полтора раза выше.
Вот такое оно, ипотечное счастье. Перспективы тоже не слишком радужные: три-четыре года назад в коридорах власти уверенно говорили, что в России не менее 40% населения в состоянии «осилить ипотеку», а нынче многие эксперты снижают эту цифру до 30% или даже меньше. И тем удивительнее выглядят факты, обнародованные на прошлой неделе изданием «Важные истории» (включено Минюстом в реестр СМИ, выполняющих функции иностранного агента) о 650 российских чиновниках, получивших многомиллионные государственные субсидии на приобретение жилья, несмотря на то, что уже владели дорогими квартирами и домами.
О возможных чиновничьих махинациях в жилищной сфере еще в июне сообщал портал «Лента.ру», на котором РИА «Новости» опубликовало предупреждение юриста по недвижимости Алмаза Кучембаева: «Приобретать недвижимость у государственных служащих, купивших ее на незадекларированные доходы, опасно. Такое жилье изымут, даже если покупатели добросовестные». И далее эксперт советовал россиянам обращать внимание на то, кем работает продавец квартиры. Если он (или его супруг/супруга) — бюджетник, который обязан отчитываться о своих заработках, то необходимо серьезно задуматься, не с коррупционером ли заключается сделка. В этом случае квартира впоследствии может быть передана государству, предостерег юрист.
Сама система жилищных выплат чиновникам появилась в 2009 году по правительственному постановлению «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения». Этот порядок создавался для новых людей, приглашаемых на госслужбу из других сфер или переводимых в Москву из других регионов. В документе специально обговаривалось: чиновник должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это значит, что у его семьи (в нее входят супруга и несовершеннолетние дети) не должно быть в собственности жилья или его должно быть недостаточно. Директор антикоррупционного центра «Трансперенси Интернешнл — Россия» Илья Шуманов уточняет: «Если семья с тремя детьми проживает в однушке площадью 30 метров, а по закону должно быть не меньше 15 квадратных метров на человека, семья может претендовать на квартиру не менее 90 «квадратов» и чиновник получит субсидию в размере стоимости квартиры за вычетом однушки в 30 метров. Если чиновник переехал на работу в Москву из другого региона, он должен продать свое жилье в регионе и, если будет не хватать на квартиру в Москве, государство покроет эту разницу».
Но постановление было «рамочным», и ведомства принялись дополнять его в меру собственного разумения. В результате расследователи обнаружили массу нарушений духа и буквы первоначального документа. О чем рассказали многие СМИ. Комментируя публикации на эту тему, пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков сказал: «Здесь неверна сама постановка вопроса. Во-первых, чиновники не обладают серьезными финансовыми средствами. Действительно, есть чиновники, которые обладают такими средствами, но такие чиновники, они просто не могут пользоваться такими программами поддержки. А пользуются как раз те чиновники, которые не обладают финансовыми средствами, не имеют возможностей иных завести жилье и так далее. Да, там существует определенная программа помощи», — сказал Песков, отвечая на вопрос, как следят в Администрации президента за постановлением о выдаче гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения.
Здесь мы сделаем оговорку «не по Грефу»: в России кроме ипотеки имеется немало других каналов получения жилья гражданами, с государственной помощью или без нее. В Москве, например, за прошлую десятилетку более 200 тысяч жителей получили современные квартиры, переселившись из проржавевших, выслуживших по два-три нормативных срока панелек. Аналогичное переселение уже реализуется еще для миллиона московских семей по новой программе реновации. В других городах не первый год получают новые квартиры переселенцы из аварийного жилья — в 2022 году в помощь регионам из федерального бюджета на эти цели выделяется 45 млрд рублей. Новые квартиры или денежные компенсации выделяются для «государевых людей» — военнослужащих, полиции, Росгвардии, спецслужб, сельских врачей и учителей.
У государственной «жилищной помощи» есть два крупных недостатка. Во-первых, каждое ведомство постаралось переиначить ее по-своему. И получилось, например, что боевой армейский офицер должен стоять в очереди на получение жилищной субсидии 10 лет, столоначальник из московского ведомства — три года, а чиновник повыше вообще освобождался от каких-либо ограничений. Во-вторых, систему постарались максимально закрыть от любого контроля — как общественного, так и ведомственного. И вот что выявили расследования.
Министр просвещения России Сергей Кравцов получил жилищную субсидию, когда возглавлял Рособрнадзор и имел (согласно декларации о доходах) пять квартир общей площадью 313,5 кв. метра плюс дачный дом в 73,6 метра. Две квартиры продал, выручив 18,2 млн рублей, после чего был признан нуждающимся и получил «материальную помощь» — 16,6 млн. Нынешний губернатор Севастополя Михаил Развожаев получил 15 млн после переезда в Москву из Красноярска, где его семья владела тремя квартирами общей площадью 240,1 «квадрата». В Москве жилья у чиновника не было, но он мог и был обязан решить жилищный вопрос за счет продажи своей недвижимости в Красноярске. Но решил за счет казны. Замминистра спорта Одес Байсултанов сначала задекларировал в перечне своего имущества девять (!) жилых домов площадью 1832, 8 кв. метра (еще два дома и 187-метровую квартиру в пользовании), а потом получил жилищную субсидию в 30,8 млн. Замминистра культуры России Алле Маниловой предоставили 25-миллионную жилищную субсидию как нуждающейся — при наличии 155-метровой квартиры и половины жилого дома площадью 238 «квадратов». Послу России во Франции Алексею Мешкову показалось мало имеющихся у него пяти квартир и двух подмосковных дач, он тоже попросил жилищную субсидию — и получил ее в размере 6,5 млн. По сравнению с коллегами немного, но ведь не из кармана, а в карман!
P.S. Собранный центром «Трансперенси Интернешнл — Россия» перечень финансовых нарушений высокопоставленных чиновников и их начальников не включает в себя важнейшую особенность: этим людям государство платит миллионные зарплаты — с целью освободить их от бытовых забот, включая жилищные. По совести, по справедливости они могли обзавестись просторным и вполне комфортабельным жильем за собственный счет. Или хотя бы по ипотеке...
