Если инфляция окажется выше ставок по депозитам, граждане начнут выводить деньги со вкладов, предположил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Согласно прогнозам большинства экспертов и Центробанка, инфляция составит в среднем 4%, а ключевая ставка уже достигла 4,25%. При таких реалиях доходность депозитов с поправкой на инфляцию рискует откатиться к уровням 1995-1996 годов: тогда россияне не воспринимали депозиты как источник сбережений средств от «сгорания», рассказал Печатников. К концу июля средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в 10 крупнейших банках РФ составила 4,58%. Сама жизнь вынудит людей искать замену депозитным формам сбережений.
Так, в первом полугодии наблюдался рост ставок по накопительным счетам, но и эта тенденция имеет пределы. «Ставки по накопительным счетам по итогам первого полугодия действительно превысили ставки по вкладам, но еще рано говорить об этом как о долгосрочной тенденции. Пока мы прогнозируем, что доходность по накопительным счетам так же будет сокращаться, как и доходность по срочным депозитам», - приводит ТАСС слова зампреда правления банка. Более того: в сентябре ставки по накопительным счетам сократятся и составят от 70 до 80% доходности срочных вкладов.
Полуживой рубль и уязвимость банков
Ключевые опасности для вкладов россиян кроются в слабости национальной валюты и опасности банкротства кредитных организаций, считает директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. Во-первых, с начала марта рубль значительно просел к евро и доллару – его позиции так и не восстановились, а в последнее время ухудшились. Против «деревянного» играет низкая цена на нефть и страх чиновников перед дефицитным бюджетом и внешними займами: обесценивать рубль приходится, чтобы формально закрыть дыру в казне (о покупательной способности таких рублей наверху, видимо, не думают). Таким образом, реальных денег на рублёвых счетах станет меньше. Во-вторых, не нулевая вероятность банкротства определённого банка – при таком сценарии вернуть вклад будет непросто, предупредил Делягин.
Существует угроза и конфискации средств со счетов руками государства: правда, это может проявиться скорее в следующем году, считает эксперт. Напомним, Минфин предлагал изымать у граждан доходы неизвестного происхождения в пользу Пенсионного фонда. Пока фонд может получить только средства от изъятого имущества, приобретённого на коррупционные деньги. Инициатива государства в лице Минфина выглядит разрушительно: необходимо следить за дальнейшим ходом чиновничьей мысли. «По сути, государство дает обществу четкий сигнал. Сидите и не высовывайтесь. Не стремитесь развиваться и зарабатывать больше. Довольствуйтесь малым. И тогда вас не тронут. Может быть. Это и есть та самая стабильность, которую партия ренты сделала своим девизом», - предупреждает в блоге на сайте «Эхо Москвы» политик Алексей Нечаев.
Депозиты для бедных
При всех недостатках рублёвых депозитов, они остаются привлекательным инструментом в кризис: но для людей со скромными доходами, сказал TRUD.RU экономист Никита Масленников. «У кого денег мало, начинают класть их на банковские депозиты: скорее не заработать, но попытаться сохранить. Плюс – неплохое средство дисциплины расходов. Люди учатся жить на сумму, оставшуюся за рамками депозита. Так, за июль норма сбережения повысилась до 23%», - заметил Масленников.
Граждане побогаче не вполне мотивированны держать рубли на депозитах после снижения ключевой ставки. Депозиты выше не станут, они уже на процент отстают от облигаций федерального займа. Побуждает забирать средства со счетов и свежий закон о повышенном налоге на большие вклады, напомнил экономист. Наконец, общее число средств физлиц-инвесторов в финансовые инструменты превышает средства накопительной пенсионной системы – а это ещё один показатель выхода на новые рубежи финансового рынка.
Если человек разбирается в инвестировании, можно вложить средства, например, в облигации: при всех недостатках нашей экономики, дефолта в ближайшие годы точно не предвидится, уверен Масленников.
Финансовая грамотность россиян постепенно повышается, но сохраняется и риск попасть в кабалу. Дума по-своему подошла к проблеме: в июле депутаты одобрили законопроект об инвесторах. В будущем инвесторов поделят на опытных и неопытных, с соответствующими бонусами и ограничениями.
